Cadre législatif
Avant de choisir un contrat d’assurance-vie, mesurez également les conséquences du cadre législatif et fiscal de l’assurance-vie sur votre investissement et les possibilités qui vous sont offertes par la loi.
Comparatif des contrats d’assurances-vie
Ne vous limitez pas à confronter les taux de rendement obtenus les années passées. Analysez aussi les différents frais du contrat (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage), la disponibilité de votre épargne, les modes et options de gestion proposés.
Type de contrat
Produit très voisin de l’assurance-vie, le contrat de capitalisation s’en différencie par une fiscalité spécifique différente (il n’est pas transmis hors succession).
Précautions
Si vous avez un doute sur le contrat signé ou un regret sur l’engagement que vous venez de prendre, n’oubliez pas que la loi vous accorde la faculté de vous rétracter et de revenir sur votre signature pendant 30 jours.
Supports d’investissement
De votre choix dépendra le rendement plus ou moins élevé de votre contrat, mais également la part de risque que vous accepterez. Le fonds en euros, dont le capital est garanti au terme, sera moins rémunérateur que les contrats en unités de compte, sans garantie et donc plus risqués.
Garanties
Bien entendu, ces garanties de prévoyance qui sont principalement l’apanage des contrats multisupport ont un coût annuel proportionnel aux sommes assurées. Mais elles ont pour objectif de protéger les bénéficiaires.
Plafond de l’assurance-vie
Les retraits effectués par le souscripteur le sont également si les intérêts recueillis dépassent un certain montant (abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple).