L'assurance-vie est un contrat permettant de bénéficier d'avantages financiers très avantageux. Comment bien choisir et souscrire son contrat ? PagesJaunes vous aide dans vos démarches.
Les étapes de votre projet
La motivation des investisseurs diffère. Toutefois, quel que soit l’objectif recherché, l’assurance-vie peut apporter une réponse satisfaisante à tous. Elle constitue en effet un véritable couteau suisse de l’épargnant.
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Souscrire un contrat d’assurance-vie est une décision importante qui engage votre avenir financier. Cela vous demandera de faire des choix qui seront fonction de votre profil d’investisseur et donc de votre besoin en conseil et service.
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Il est important de choisir son assurance-vie en ayant non seulement connaissance du cadre législatif du contrat d’assurance-vie, mais surtout des points importants à comparer, des différents types de contrats du marché, sans oublier les possibles arnaques autour de l’assurance-vie.
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Les assureurs sont soumis à une obligation d’information du souscripteur. Ils devront donc vous informer sur le contrat, ses spécificités, les frais perçus mais également vous apporter l’information nécessaire sur votre droit de rétractation.
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De la souscription à sa clôture, votre contrat nécessitera un minimum de gestion.Vous pourrez gérer vous-même votre contrat ou opter pour l’un des modes de gestion proposés par l’assureur. Même déchargé de la gestion, il vous appartient de déclarer au fisc les contrats détenus à l’étranger.
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En matière de fiscalité, si l’assurance vie bénéficie d’un statut très privilégié, elle n’en est pas moins soumise à certaines règles variables selon les cas.
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Au terme du contrat (au minimum après 8 ans), si vous êtes toujours en vie, vous aurez à opter pour une sortie en capital ou en rente.
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Au décès de l’assuré, le dénouement du contrat a lieu en faveur du ou des bénéficiaire(s) mentionné(s) au contrat. Les personnes bénéficiaires de contrats devront se manifester auprès des organismes chargés d’identifier les bénéficiaires de contrats en déshérence. Afin de pouvoir toucher le capital leur revenant, ceux-ci devront fournir tous les documents exigés par l’assureur.
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